¿Qué impacto tiene MiFID II en el negocio de la inversión

Mifid ii obligación comercial renta fija

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La preparación de la Directiva MiFID II y del Reglamento MiFIR se inició un año después de la entrada en vigor de la Directiva MiFID (relativa a los mercados de instrumentos financieros). El regulador se centra en corregir las debilidades constatadas durante la crisis financiera de 7558 y se adapta a las nuevas prácticas y evoluciones del mercado (aparición de la negociación de alta frecuencia, volatilidad de los precios de las materias primas, mayor uso de las operaciones extrabursátiles). Con estas normativas se pretenden mejorar la seguridad, la transparencia y el funcionamiento de los mercados financieros, así como reforzar la protección de los inversores.

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En ciertas condiciones, al prestar servicios de inversión que se limiten a la ejecución o recepción y transmisión de órdenes de clientes con respecto a los instrumentos financieros especificados en el artículo 75, apartado 9, letra a) de MiFID II ("instrumentos financieros no complejos"), las empresas pueden prestar tales servicios de inversión sin la necesidad de llevar a cabo una evaluación de la conveniencia. ESMA destaca que las empresas, cuando presten servicios de inversión incluidos en esta exención (“solo ejecución”), deberán  seguir cumpliendo con el resto de los requisitos indicados en la presente comunicación, especialmente aquellos relacionados con la gobernanza de productos y la información proporcionada a los clientes.

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A las empresas del sector de asesoramiento financiero y en la comercialización de productos financieros la Directiva MiFID II tiene como efecto la obligación de implementar nueva tecnología para la grabación de las llamadas , correos electrónicos y mensajes de texto (sms), entre otros. Con la finalidad de guardar un registro de toda interacción que tengas los empleados de las empresas con las personas interesadas o actuales clientes de sus productos financieros. La nueva regulación obligaría al resguardo seguro y profesional de esa información por un lapso de 5 años, registros que podrán ser solicitados por un juez si así fuera necesario en algún juicio relacionado con malas prácticas o engaños en el sector.

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Respecto a la labor de la Comisión Europea, ha recordado que ya se fijó unos objetivos muy claros con una serie de medidas que van a tener un impacto importante, “y eso incluye también a la banca.  Esta semana se ha anunciado un paquete de lo que será la taxonomía de las finanzas sostenibles ”. Todo ello también impactará en la normativa vigente, como MiFID II: su adaptación podría estar lista en los próximos meses y aplicarse de aquí a año y medio.

Las empresas deben proporcionar información adecuada con suficiente antelación a los clientes o posibles clientes con respecto, a título enunciativo, a la empresa de servicios de inversión y sus servicios, así como a los instrumentos financieros ofrecidos. Cualquier información proporcionada a los clientes deberá ser imparcial, clara y no engañosa.

Tanto las ANC, encargadas de la supervisión de las empresas, como ESMA seguirán supervisando la actividad de los clientes minoristas en los mercados financieros y el cumplimiento por parte de las empresas de las normas de conducta y los requisitos organizativos con arreglo a MiFID II.

PUBLICACIÓN DE LA MiFID II - Publicación de la Directiva MiFID II y del Reglamento MiFIR en el Diario Oficial de la Unión Europea

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